平安福（2016）

保障解读

• 等待期责任

  等待期多久好？当然越短越好，目前市场上长期重疾险等待期最短的是90天，最长的是1年。平安福等待期90天，等待期不长算优势，但等待期内因病重疾、轻症，仅给付对应附加条款的现金价值，整体等待期的保障还是变成了劣势。

• 重疾保障

  在保险与医师行业定义的占比95%左右的25种重疾的基础上，增加了55种，既然覆盖了95%的基础，但多个病种赔付规则严格，病种数中等偏上，但多出的保障范围与多出的费用显然不相当。

• 轻症保障

  轻症病种行业没有统一进行定义，初看病种数量20种不算少，但不仅缺乏发病率非常高的冠状动脉介入手术、轻微的脑中风、非典型的心肌梗塞、较小面积的烧伤，而且还将其他产品中非危机生命的（极早期的）恶性病变拆分成三种来计算，也缺乏同类产品几乎标配的轻症保费豁免。数量上虽略有优势，但实际范围明显不足。

• 疾病身故保障

  给付寿险保额。

• 意外身故、伤残保障

  普通意外身故，给付寿险保额和意外保额之和；普通意外伤残，给付意外保额乘残疾对应等级的比例；公共交通意外身故给付寿险保额和2倍意外保额之和，伤残给付意外保额乘2倍残疾对应等级的比例。

• 保额增长规则

  使用指定的计步平台，前两年至少600天步行满万步，从第三年开始，可享受110%的保额；达成难度大，还要专门下载指定平台，难上加难。

• 选购建议

  虽然不管是保障范围还是从性价比看，大白不推荐；但如果知道它费用高、保障有坑，依然愿意选购，那也不算买错。关于保额，不管共买几款重疾险，大白建议至少有30万以上的重疾险保额。

• 大白提示

  1、重疾、轻症、身故的关系：轻症给付后，重疾、身故保额不受影响； 重疾和身故保额不同时，给付重疾后，豁免后续保费，但身故保额相应的下降。
  2、很多病种需满足具体特定条件，具体病种情况可见条款中明显标记的内容。