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是一款含重疾3次给付、轻症、特定病额外付,护理金,身故、全残、疾病终末期的终身重疾险,享重疾轻症豁免
全佑至珍(倍呵护)是款少儿终身重疾险,也是友邦全佑系列中2016年上市的产品。与全友一生(倍健康)相比,重疾轻症的种类都更多,并且重疾可赔付三次,重疾轻症后都可豁免后续保费,缴费年限也从20年变成19年,进步了不少。而且值得注意的是轻症仅保至75岁,儿童特定疾病和白血病额外给付仅保至22岁。和市场同类产品比,相似保障,价格高30%左右,整体性价比不高。另外,熟悉大白的朋友都知道,大白不太推荐给孩子终身型的产品,尤其是这种包含老年长期护理金的产品。所以,该产品适合有品牌情节,愿意为品牌额外支付费用的用户。
从保障范围看,重疾病种50种,轻症11种,重疾最多可赔3次,无论是重疾还是轻症给付过即豁免保费,保障范围不错;另外22岁前,发生白血病,可额外领50%保额;22岁前发生儿童特定重疾,可额外领20%的保额;除疾病保障,该产品也含身故、全残、疾病终末期保障,60岁之后生存,被认定为自主生活能力完全丧失,可领取老年长期护理金。
对应于产品条款中说的第二类重疾,是在保险与医师行业定义的占比95%左右的25种重疾的基础上,增加了25种,既然覆盖了95%的基础,病种数中等偏上。首次重疾豁免保费,首次重疾365天后发生另一组重疾,给付保额;第二次重疾确诊365天后如发现前两组之外组别的重疾,给付第三次保额,整体保障范围比惠享版要宽。但多出的保障与多出的保费比,还是显贵。整体看,优势不明显。
对应产品条款中所说的第一类重疾险,轻症病种行业没有统一进行定义,11种病种所对应的保障范围中等。但要注意的是缺乏轻症豁免,并且仅保至75岁,所以,轻症部分算该产品的短板。
22岁之前,确诊符合3种儿童特定重疾的定义,可额外领20%的保额;此项目与轻症两者只能给付一项。
22岁之前,确诊符合白血病定义,可额外领取50%的保额,算是该产品的一个优势,但考虑到费用的增长幅度,也谈不上优势了。
60岁后生存,被认定为被认定为自主生活能力完全丧失,且未给付过重疾、全残、疾病终末期保险金,每年可领10%保额的长期护理金,按月给付,连续10年,如果未领取完身故,则一次性给付剩余的保险金,很多用户乍看以为多了这项保障,实际上相当于是身故保障的提前分期给付。
身故、全残、疾病终末期,给付保险金额。要注意的是,这三项与重疾险、老年长期护理是共享保额的,给付过任何一项,不再享另外4种。
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